Según los expertos un buen Supervivencialista tiene que tener su situación financiera en orden. Los problemas médicos y las dificultades financieras son las interrupciones más probables a las que se enfrentará en su vida, y dado que es un preparador cuerdo, primero prioriza las emergencias más probables.
Según el Fondo Monetario Internacional en sus publicaciones de perspectivas de la economía mundial y la evolución económica la economía mundial en un terreno más firme, pero con recuperaciones divergentes en medio de una alta incertidumbre. A escala mundial el crecimiento mundial será de 6% en 2021 y de 4,4% en 2022. Las proyecciones para 2021 y 2022 superan las cifras del informe WEO de octubre de 2020. La revisión al alza refleja un mayor respaldo fiscal en unas pocas grandes economías, la recuperación prevista para el segundo semestre de 2021 gracias a las vacunas, y la continua adaptación de la actividad económica a la reducción de la movilidad.
Según el portal ThePrepper más del 50% de los estadounidenses no pueden manejar una emergencia inesperada de $ 500 dólares sin necesidad de utilizar sus tarjetas de crédito. Por esto no debe gastar dinero en equipo o suministros más allá de lo esencial (por ejemplo, dos semanas de agua en su hogar) sin antes tener preparaciones financieras básicas como un fondo de emergencia, un plan de reducción de deudas y ahorros para la jubilación.
No sea una de esas personas que tiene enormes reservas de equipo de preparación, pero vive de sueldo a sueldo con una alta deuda de tarjetas de crédito y sin ahorros de emergencia o para la jubilación.
Estar preparado significa reducir las posibilidades de que ocurran situaciones negativas y estar listo para manejarlas cuando sucedan. Ser un preparador racional significa prepararse en función de las emergencias que es más probable que enfrente.
Algunos hechos impactantes listados en Theprepared sobre los Estados Unidos:
El 43% de las familias estadounidenses, es decir, 51 millones de hogares, tienen dificultades para pagar un nivel razonable de vivienda y alimentos.
El 14% vive en la pobreza. El 20% de los niños pasa hambre durante al menos una parte del año.
El 57% tiene menos de $ 1,000 en ahorros.
El 25% tiene una dificultad financiera significativa que interrumpe su vida por año.
El 46% no puede permitirse el lujo de manejar una emergencia inesperada de $ 400 (como una reparación repentina de un automóvil) sin usar su tarjeta de crédito. El 61% no puede pagar un gasto de $ 1,000. Sin embargo, el 33% de los hogares tiene un gasto importante no planificado por año.
El 77% de los estadounidenses no tiene lo suficiente ahorrado para cubrir seis meses de gastos. El 26% tiene $ 0 en ahorros de emergencia.
El estadounidense promedio de 35 a 65 años tiene una deuda de $ 125,000.
El estadounidense promedio con un saldo de tarjeta de crédito tiene una deuda de $ 16,000 a una tasa de interés del 17%.
Los graduados universitarios de 2016 tienen un promedio de $ 37,000 en préstamos estudiantiles.
25 millones de personas por año eligen no recibir ayuda médica o tomar medicamentos importantes porque no pueden pagarlos. 620.000 personas al año se declaran en quiebra por gastos médicos.
Más del 50% tiene $ 0 en ahorros para la jubilación y la mediana es solo $ 5,000. Solo el 18% de las personas se sienten seguras de tener suficientes ahorros para la jubilación.
Los millennials tienen ahorros un 30% más pequeños que todas las generaciones registradas anteriormente a la misma edad.
Aunque parezca que la economía va bien, más del 80% de las ganancias van al 1% más rico. La gran mayoría de la gente normal no ha visto ninguna mejora económica real en décadas.
Las cosas solo van a empeorar. Casi no hay datos que sugieran que las cosas mejorarán para las personas fuera del 1-5% superior. Los cambios futuros como la automatización y la pérdida de puestos de trabajo combinados con los cambios demográficos solo acelerarán el problema.
Los problemas de dinero tienen un gran impacto en su vida: estrés, quiebra, divorcio, depresión, problemas de salud física y mental, bajo rendimiento laboral, sus hijos están en desventaja, y así sucesivamente. Vivir perpetuamente al día, o salir de un agujero de deuda, es simplemente una experiencia horrible.
Desde la perspectiva de la preparación, los problemas financieros aumentan su riesgo de emergencias y reducen su capacidad para manejarlos porque tiene menos opciones y recursos.
Un problema médico menor, como un dolor de muelas, puede convertirse en una emergencia en toda regla cuando se enfrenta a la elección entre recibir el tratamiento que necesita o pagar el préstamo de su automóvil para que aún pueda conducir hasta su trabajo que debe conservar. Pero luego se convierte en una bola de nieve y se convierte en un problema mayor.
Está bien trabajar en su preparación antes de tener una base de dinero perfecta. Puede comenzar a comprar lo básico de una lista de verificación de preparación para emergencias y al mismo tiempo comenzar a pagar su deuda y construir un fondo de ahorro de emergencia en paralelo. Solo mantén las cosas en equilibrio y use el sentido común.
Cuantos meses debo tener en mi fondo de emergencia
A menudo los oye describir como "fondos de tres meses". Los expertos modernos recomiendan ahora seis meses, en parte debido a cuánto tiempo más les toma a algunas personas encontrar un trabajo en nuestra economía y nuestras redes de seguridad social reducidas.
Existen cientos de razones por las cuales tener un fondo de ahorro de respaldo es importante. Dentro de estas se encuentran:
perdida de trabajo
accidente automovilístico
problemas médicos
funeral repentino
comprar suministros antes de una gran tormenta
problemas financieros de familiares cercanos
Además de tener el dinero cuando lo necesita, esto tiene enormes efectos positivos en su salud física y mental. Dormirá mejor sabiendo que cuando los problemas de la vida surjan inevitablemente, podrá manejarlos sin que se convierta en una crisis importante. Esa tranquilidad no tiene precio.
Para mantener las cosas limpias y simples, su fondo de emergencia debe estar separado de cualquier cuenta de ahorro normal y de jubilación.
Lo mismo ocurre con su fondo de emergencia: debe tratar ese dinero como una bóveda especial que no puede abrir a menos que sea una emergencia real. No es una alcancía para pedir prestado casualmente cuando se ha sobrepasado su presupuesto debido a malas decisiones. Inevitablemente lo olvidará o no podrá volver a llenarlo y, por supuesto, se producirá una emergencia en el peor momento.
Eventualmente, puede aumentar y diversificar este fondo de emergencia para incluir dinero en efectivo y metales preciosos que guarda en su hogar y equipos de emergencia.
El mejor momento para empezar ahorrar es ahora
Debido a cómo funciona el dinero, es decir, el efecto de bola de nieve del interés compuesto y las recompensas de inversión, cada año que espera para trabajar en sus finanzas le cuesta una gran multa en el futuro.
Incluso si ahorra la misma cantidad de dinero cada mes, sus ahorros no crecen en línea recta. Compare dos escenarios:
A partir de los 25 años, durante los próximos 10 años, deposita $ 3,000 al año en una cuenta de jubilación. Luego deja de ahorrar después de los 35 años y no agrega ni un centavo más hasta que se jubila a los 65.
No comienza a ahorrar hasta los 35 años. Invierte $ 3,000 al año, todos los años, desde los 35 hasta que se jubila a los 65.
Tendrá más dinero a los 65 años en el primer escenario que en el segundo, alrededor de $ 340,000 en comparación con $ 300,000, aunque ahorró la misma cantidad por año durante solo 10 años en el primer escenario en comparación con 30 años en el segundo. La diferencia es qué tan temprano comenzaste. Para que esto funcione es importante tener su dinero en un lugar que genere intereses y no escondido en su hogar.
Otro aspecto importante es alejarse lo más posible de las deudas
La deuda puede ser algo bueno cuando se usa apropiadamente, como una hipoteca de vivienda fija que es apropiada para su nivel de ingresos, pero la mayoría de las deudas personales son tóxicas en la práctica. Las tarjetas de crédito, los préstamos para estudiantes, los préstamos para automóviles, los préstamos del día de pago, etc. han creado una forma de esclavitud moderna que mantiene a la gente atrapada. Si está endeudado, probablemente se sienta de la misma manera que la mayoría de la gente: parece una batalla desesperada, sin fin y cuesta arriba. Incluso si logra escalar su camino para salir del agujero de la deuda, siempre lo pondrá en desventaja debido al tiempo que perdió dando interés a otras personas en lugar de hacerlo usted mismo y hacer una bola de nieve.
La mayoría de los expertos financieros recomiendan pagar sus deudas como lo primero que debe hacer en casi cualquier escenario. No importa si solo le quedan $ 20 después de sus gastos básicos cada mes o si acaba de recibir un montón de efectivo sorpresa a través de una herencia o un reembolso de impuestos. El mejor retorno de la inversión para la mayoría de las personas es reducir su deuda de alto interés antes de hacer cualquier otra cosa.
Para comprender por qué, debe comprender el interés compuesto.
El estadounidense promedio con un saldo de tarjeta de crédito tiene una deuda de $ 16,000 a una tasa de interés del 17%.
Imagínese que deja de usar esa tarjeta de crédito para nuevas compras y se ajusta el cinturón para presupuestar $ 500 al mes para pagarla.
Debido al interés compuesto, que mantiene el reloj en marcha todos los días / mes, le debe dinero a otra persona mientras el interés aumenta por sí solo, en ese escenario pagaría $ 5,500 en intereses además de los $ 16,000 y tomaría 43 meses para completar los pagos.
Entonces, en lugar de darle a su compañía de tarjeta de crédito un rendimiento anual del 17% sobre su inversión (el préstamo que le otorgaron), al cancelar esa deuda y evitar su interés del 17%, efectivamente está "invirtiendo" ese pago de liquidación y obteniendo un ¡17% de retorno para ti!
Compare eso con la mayoría de las inversiones comunes disponibles para usted (como el mercado de valores y los bienes raíces) que generalmente generan alrededor del 7-8% de rendimiento cada año.
Entonces, si tiene una deuda con intereses altos y tiene algo de dinero para gastar / invertir, usar ese dinero para pagar la deuda es una decisión dos o tres veces mejor que ponerlo en el mercado de valores, y es infinitamente mejor. decisión que desperdiciarla en más basura que no necesita.
¿Por qué pagarte a ti mismo primero?
¿Qué es más importante para ti y tu familia: ustedes o su empresa celular? ¿Tú o Starbucks? ¿Salud o el Teléfono más nuevo?
El dinero es valor. Cuando gastas dinero, básicamente estás decidiendo lo que haces y lo que no valoras en la vida.
Para el 99% de nosotros que tenemos una cantidad limitada de dinero para gastar cada mes, el orden en lo que gasta el dinero representa la clasificación de lo que más valora. Si siempre paga primero su factura de televisión de 300 canales, pero solo deposita dinero en su cuenta de jubilación si queda algo al final del presupuesto / mes, esencialmente está diciendo que su futuro es menos importante que ver su serie favorita.
Usted y su futuro, y todas las bonificaciones que provienen de una base financiera saludable como la preparación para emergencias y la felicidad familiar, son más importantes que cualquier otra cosa. ¡Así que debes mostrarte a ti mismo y a tu familia lo que realmente valoras pagándote a ti mismo primero!
Pagarse usted mismo primero significa que cuando recibe su cheque de pago, la primera factura que paga es su propia factura personal. Es uno de los mejores trucos modernos de administración de dinero para personas promedio.
Se recomienda ahorrar el 20%, pero el porcentaje oscila entre el 5 y el 30%. Si los presupuestos son ajustados, comience con el 5% este año y vaya al 10% el próximo. Es más importante que desarrolle el hábito que los números al principio.
Consejo: utilice transferencias automáticas para no olvidar ni romper las reglas. Si sabe que le pagan dos veces al mes los mismos días, configúrelo para que el 10% de su cheque de pago se transfiera automáticamente a su cuenta de ahorros especial un día después de que llegue el ingreso. De esa manera, cuando miras tu cuenta normal, ya estás viendo el dinero que queda después de pagarte a ti mismo primero.
¿Y la deuda? El consejo anterior sobre el pago de deudas con intereses elevados sigue siendo válido. Todavía te estás pagando a ti mismo primero en el sentido de que estás dando prioridad a tus finanzas personales sobre cualquier otra cosa; solo estás enviando ese dinero para pagar la deuda primero porque es lo correcto. Una vez que la deuda se reduce, puede ahorrar para la jubilación, vacaciones, etc.
La importancia de medir sus gastos
Cuando mide algo, tiende a prestarle más atención y las cosas mejoran. La investigación muestra, por ejemplo, que, si se sube a la báscula todas las mañanas, es más probable que elija una buena dieta durante el día. Sin dietas, sin conteo de calorías, sin programas abrumadores que son demasiado difíciles de seguir: simplemente pesándose cada mañana, inconscientemente toma mejores pequeñas decisiones en el camino.
Lo mismo ocurre con las finanzas. Incluso si odia absolutamente hacer un presupuesto, que es equivalente al conteo de calorías y las dietas en el ejemplo anterior, todos deberían dedicar al menos cinco minutos cada mes a observar cómo han gastado su dinero. Eso es todo, solo mira. Es posible que observe un servicio de suscripción mensual que olvidó desactivar. O te darás cuenta de cuánto estás desperdiciando en Starbucks o cigarrillos.
Crea un presupuesto simple y cíñete a él
Los presupuestos son como las dietas: la mayoría de la gente los odia y no se apega a ellos. Pero, al igual que las dietas, presupuestar es una forma probada y verdadera de mantenerse en el buen camino y no hay atajos para evitarlo.
Continuando con el modelo anterior de pague usted mismo primero, una buena regla general es el presupuesto 50-30-20:
El 50% es para "necesidades" (como vivienda y atención médica)
30% es para "deseos" (como salir a comer o ropa nueva)
El 20% de su presupuesto es para pagarse a usted mismo primero (como pagos de jubilación o deudas)
Si su salario neto es de $ 5,000 por mes. Pagarte primero al 20% significa que $ 1,000 se destinan automáticamente a ahorros a largo plazo o para pagar una deuda. El 50% para sus necesidades básicas deja $ 2,500, y no puede gastar más que eso. Quizás esas necesidades básicas son $ 1200 para alquiler, $ 400 para comida en casa, $ 350 para servicios médicos, $ 300 para servicios públicos / Internet / teléfono móvil, $ 100 para pago de automóvil, $ 50 para gasolina, $ 50 de seguro de automóvil y $ 50 de seguro para inquilinos. Eso te deja un máximo de $ 1,500 para gastar en cosas que no necesitas para vivir: Netflix, ropa de moda, el nuevo iPhone, cuotas de fútbol para los niños, películas, cerveza, salir a comer, lo que sea. Esto no solo aumenta sus ahorros y evita que desperdicie demasiado dinero en cosas que no necesita, sino que también puede orientar decisiones importantes en las que las personas a menudo se equivocan.
Por ejemplo, la crisis financiera mundial de 2008 fue causada en parte por personas que compraron casas que eran demasiado caras para su presupuesto. Los prestamistas estaban rompiendo las reglas prácticas tradicionales y permitían a las personas contraer una hipoteca que representaba una gran parte (por ejemplo, el 50%) de sus ingresos cada mes, no el 24% de los ingresos en el ejemplo anterior ($ 1200 / $ 5000). Eso no dejó margen para el error, lo que provocó que demasiadas personas incumplieran con sus pagos, perdieran su hogar y colapsaran los mercados.
Una vez que haya cubierto los conceptos básicos del dinero descritos anteriormente de cómo pagar deudas y tener un fondo de emergencia entonces asegúrese de contratar lo siguiente:
Un seguro de hogar que cubra los desastres naturales mas comunes en su area, incendios, inundaciones y robo.
Seguro de gastos médicos mayores
Seguro de Vida
Seguro de Auto
Estos seguros serán de suma importancia y la falta de ellos ha llevado a miles de personas a agotrar sus ahorros y a la quiebra.